Tarjeta de crédito y tarjeta de débito

Tarjetas de crédito versus tarjetas de débito: una descripción general y diferencias entre ambos tipos de tarjetas. Descubre cuál es la que necesitas y cuál debes utilizar en cada momento para un uso correcto y evitar problemas.

Las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito suelen generalmente parecer idénticas, con números de tarjeta de 16 dígitos, fechas de vencimiento, bandas magnéticas y chips EMV. Ambos pueden hacer que sea fácil y conveniente realizar compras en tiendas o en línea, con una diferencia clave. Las tarjetas de débito le permiten gastar dinero extrayendo fondos que ha depositado en el banco. Las tarjetas de crédito le permiten pedir dinero prestado al emisor de la tarjeta hasta cierto límite para comprar artículos o retirar efectivo.

Probablemente tenga al menos una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito en su billetera. La comodidad y la protección que ofrecen son difíciles de superar, pero tienen diferencias importantes que podrían afectar sustancialmente su bolsillo. Aquí le mostramos cómo decidir cuál usar para satisfacer sus necesidades de gasto.

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Conclusiones clave

  • Las tarjetas de crédito le dan acceso a una línea de crédito emitida por un banco, mientras que las tarjetas de débito deducen dinero directamente de su cuenta bancaria.
  • Las tarjetas de crédito ofrecen una mejor protección al consumidor contra el fraude en comparación con las tarjetas de débito vinculadas a una cuenta bancaria.
  • Las tarjetas de débito más nuevas ofrecen más protección similar a la de las tarjetas de crédito, mientras que muchas tarjetas de crédito ya no cobran tarifas anuales.
  • Al comparar tarjetas de crédito con tarjetas de débito vinculadas a una cuenta bancaria, es importante tener en cuenta las tarifas y los beneficios.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una tarjeta emitida por una institución financiera, generalmente un banco, y le permite al titular de la tarjeta tomar prestados fondos de esa institución. Los tarjetahabientes aceptan devolver el dinero con intereses, de acuerdo con los términos de la institución. Las tarjetas de crédito se emiten en las siguientes categorías:

  • Las tarjetas estándar simplemente extienden una línea de crédito a sus usuarios para realizar compras, transferencias de saldo y/o adelantos en efectivo y, a menudo, no tienen una tarifa anual.
  • Las tarjetas premium ofrecen ventajas como servicios de conserjería, acceso a salas de aeropuertos, acceso a eventos especiales y más, pero generalmente tienen tarifas anuales más altas.
  • Las tarjetas de recompensas ofrecen reembolsos en efectivo, puntos de viaje u otros beneficios a los clientes en función de cómo gastan.
  • Las tarjetas de transferencia de saldo tienen tasas de interés introductorias bajas y cargos por transferencias de saldo desde otra tarjeta de crédito.
  • Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito inicial en efectivo que retiene el emisor como garantía.
  • Las tarjetas de crédito no tienen un límite de gasto preestablecido, pero a menudo no permiten que los saldos impagos se transfieran de un mes a otro.

¿Qué es una tarjeta de débito?

Una tarjeta de débito es una tarjeta de pago que realiza pagos deduciendo dinero directamente de la cuenta corriente de un consumidor, en lugar de un préstamo de un banco. Las tarjetas de débito ofrecen la comodidad de las tarjetas de crédito y muchas de las mismas protecciones para el consumidor cuando son emitidas por los principales procesadores de pago como Visa o Mastercard.7

Hay dos tipos de tarjetas de débito que no requieren que el cliente tenga una cuenta corriente o de ahorros, así como un tipo estándar.

  • Las tarjetas de débito estándar se cargan en su cuenta bancaria.
  • Las tarjetas de transferencia electrónica de beneficios (EBT, por sus siglas en inglés) son emitidas por agencias estatales y federales para permitir que los usuarios que califiquen utilicen sus beneficios para realizar compras.8
  • Las tarjetas de débito prepagas brindan a las personas sin acceso a una cuenta bancaria una forma de realizar compras electrónicas hasta el monto precargado en la tarjeta.

Los consumidores frugales pueden preferir usar tarjetas de débito, porque generalmente hay pocas o ninguna tarifa asociada, a menos que los usuarios gasten más de lo que tienen en su cuenta e incurran en una tarifa por sobregiro. (La ventaja sin cargo no se aplica a las tarjetas de débito prepagas, que con frecuencia cobran cargos por activación y uso, entre otros costos).

Por el contrario, las tarjetas de crédito generalmente cobran cargos anuales, cargos por exceder el límite, cargos por pagos atrasados ​​y otras penalidades, además de los intereses mensuales sobre el saldo pendiente de la tarjeta.

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